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银行贷款买房如何更省钱
来源:szqx888.com        时间:2016-09-13 14:16:30        编辑:szqx888         浏览次数: 1311
 摘要  贷款,银行贷款,贷款买房,公积金贷款

    今年全国各地房价均呈上涨趋势,杭州也不例外。对于一个外来人员来说,背井离乡到一个城市落地生根,要想有家的感觉,买房算是第一步。而面对高额的买房费用,很多年轻人都会选择贷款买房。从某种程度上来说,贷款买房减轻了在一个城市的生活压力,同时银行业内人士表示,根据自身的现有条件选择合适的贷款方式和还款方式,将会省下不少钱。

 

商业贷款70万元

多出利息约24万元

近年来大学毕业后就选择创业的青年不在少数,市民刘先生就是其中一位。刘先生2014年毕业后就开始经营一家人力资源公司,如今事业也算是小有所成。但最近刘先生却犯了愁,他告诉记者,公司前两年经营并没有缴纳住房公积金,如今结婚要买房子不能用公积金贷款,找银行工作人员核算了下利息,在等额本息情况下商业贷款要比公积金贷款高出不少,瞬间心理就不大平衡。“结婚房子是刚需,家里催得又紧,再说指不定哪天房价就涨了,贵就贵点了,狠狠心也就买了。”刘先生说。最后刘先生选择付五成的首付,商业贷款购买了房子。

浙江一家商业银行人士表示,如果像刘先生这样只是用商业贷款买房,确实不大划算。根据人行规定,期限5年以上,公积金贷款基准利率为3.25%,商业贷款基准利率为4.90%。例如,总价100万的房子,首付30万,贷款70万,贷款期限30年,采用等额本息还款方式,分别用商业贷款公积金贷款核算。用房贷计算器所得结果是公积金贷款比商业贷款月供节省了668.65元,总利息节省了240711.42元。

选择组合贷款

利用公积金优势省钱

对很多将要买房或有买房需求的市民来说,通过银行贷款如何能节省费用是他们关注的重点。公积金贷款既然能省下那么多钱,是否适合所有人呢?就目前来说,杭州职工本人符合公积金贷款申请条件,最高贷款额度为50万元。职工及其配偶均符合贷款申请条件,每户最高贷款限额为100万,但具体可贷额度要依据职工月缴存额、房价、首付比例及个人信用状况等因素综合确定。

记者从银行业内人士处了解到,公积金贷款的额度很多时候并不能满足在杭州买房的贷款需求,在公积金贷款额度不够的情况下,人们可以选择组合贷款,根据组合贷款的最优组合原则,要做到公积金贷款尽可能多,商业贷款尽可能少。因为公积金贷款的利率远比商业贷款要优惠,所以利用好公积金贷款的利率优势是个省钱的好办法。

本金还款前期压力大

适合还款能力强的人

从某种程度上来说,公积金相对商业贷款利率更低,如果是在相同的条件下,意味着公积金支付的利息、月供会更少,更能节省购房成本。而在还款方式上,如何能达到省钱的最终目的呢?为大多数人所熟知的是,等额本金还款比等额本息要便宜,例如申请100万房贷,期限30年,基准利率4.9%,分别用等额本金和等额本息计算。同样条件下,等额本金还款法首月还款为6861.11元,之后每月递减11.34元,总支付利息为737041.67元;等额本息还款法每月还款金额固定为5307.27元,总支付利息为910616.19元,等额本金比等额本息节省了173574.52元。

银行业内人士表示,虽然等额本金还款方式要省下不少钱,但却不是适合每个人,要视贷款人的具体情况而言。等额本金还款法前期还款压力比较大,因此适合收入高还款能力强的人,建议购房人要根据自己的经济状况来选择。使用等额本息期初的还款压力相对要小一点,如果个人、家庭负债较高的话等额本息更合适。

值得一提的是,记者从杭州多家银行业内人士处了解到,各家银行房贷利率优惠不同,多数银行的首套房贷利率最低能打9折,少数优质客户能申请到8.8折,因此自主选择利率最低的银行贷款,可以享受低利率带来的省息实惠。

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